Je wilt gaan verbouwen. Zeker tegenwoordig kan dit behoorlijk in de papieren gaan lopen. Uit eigen geld betalen kan dan ook lang niet altijd. Je vraagt je vaak af waar andere mensen het van betalen.
Er zijn helaas (nog) geen exacte complete cijfers. Maar wat we wel weten is dat in het eerste halfjaar iets meer dan 53.000 hypotheken zijn aangevraagd om te verbouwen.
Tel daarbij op dat er nog een flink deel met een persoonlijke lening is gefinancierd en het enige wat we met zekerheid kunnen constateren is dat er een heel groot deel van de verbouwingen gefinancierd is. Logisch, de rente is relatief laag en sparen is niet altijd even makkelijk. Daarnaast heb je geen buffer meer als je al je spaargeld hebt uitgegeven, dat kan tamelijk riskant zijn.
Hypotheek verhogen of een persoonlijke lening afsluiten
Als je wilt verbouwen én je weet dat je wilt of moet gaan financieren, dan dient de volgende vraag zich aan. Gaan we de hypotheek verhogen of een persoonlijke lening afsluiten? Een vraag die niet voor iedereen dezelfde uitkomst heeft. Het is goed om samen met je adviseur een duidelijk plan op te stellen.
In dit plan stel je samen op wat je wensen, je doelen en je mogelijkheden zijn. Om je hiermee op weg te helpen laten we je graag zien welke stappen we doorlopen om tot een verantwoord advies kunt komen. Alles om ervoor te zorgen dat je geen spijt krijgt van je verbouwing.
Stap 1: Bepaal het te lenen bedrag
Alles begint met de vraag hoeveel je nodig hebt voor de verbouwing. Onze tip, houdt dit wat ruim aan, dat kan je veel stress besparen. Ook al zijn er al wat ‘stelposten’ in de offerte meegenomen. Als een verbouwing tegen zit kan het je veel, heel veel, extra geld en stress bezorgen. Door 10% bij je budget op te tellen houdt je een veilige marge aan en dat is goed voor je broodnodige nachtrust.
Stap 2: Maak een eerlijke vergelijking.
Stap 2: Maak een eerlijke vergelijking.
Als je het bedrag weet, dan kan je gaan kiezen. Ga je de hypotheek verhogen of een persoonlijke lening afsluiten?
Bij een persoonlijke lening heb je de beperking van een maximale looptijd van 180 maanden. Dit zorgt ervoor dat je looptijd wat korter is dan je hypotheek die je voor 30 jaar kan afsluiten.
Bij een persoonlijke lening heb je geen bijkomende kosten die je bij een hypotheek wel hebt. Dit geldt ook bij het overwaarde opnemen binnen de huidige inschrijving.
Het is niet mogelijk om een vast bedrag aan te geven als omslagpunt. Sowieso is het vergelijken niet even goed mogelijk. Een hypotheek heeft een veel langere looptijd dan de persoonlijke lening.
Een persoonlijke lening is daarom bijna altijd duurder in de maandlasten, maar heel vaak goedkoper in de totale looptijd.
Graag berekenen we samen met jou wat de mogelijkheden zijn, dit is altijd kosteloos en vrijblijvend.
Stap 3: Afsluiten, en dan?
Weet je wat je wilt? Dan kan je overgaan tot afsluiten.
Ook daar zit weer een verschil in de persoonlijke lening en de hypotheek.
Bij een hypotheek wordt veelal gebruik gemaakt van een bouwdepot. Het geld wordt dan in depot gehouden en aan jou uitgekeerd op basis van de facturen die je inlevert. Deze moeten dan uiteraard betrekking hebben op je verbouwing. Het voordeel hierbij is dat je geen rente betaald over het deel dat je (nog) niet hebt opgenomen.
Bij een persoonlijke lening werkt het weer net even anders. Het geld wordt in één keer op je rekening gestort. Je volledige maandlasten worden afgeschreven.
